Blogger news

Friday, August 1, 2014

钱途屋语:通胀如何影响房贷供期

通货膨胀侵蚀消费者的可支出收入,也进一步削弱人们的拥屋能力。
你现在或许就想知道通膨对于偿还贷款会有怎么样的重大影响,以及能如何运用这些知识。
“一碗咖哩面5令吉?在以前,一碗咖哩面只不过50仙!”
这样的对话听起来很熟悉吧?无疑你常会听到父母或祖父母抱怨当今的昂贵物价。
通货膨胀是导致现在与以前的物价差异的一个简单和直接的因素。
我们不会深入说明通货膨胀的起因。我们只需在这一章论述里了解到随着时间的推移,通货膨胀会经由物品和服务的价格提升而导致货币贬值。
误解的思维
当人们谈到房屋贷款,脑海都回浮现一个传统的哲理或想法:当你有剩余或额外的现金,尽量偿还你的房贷,而且越多越好,因为这会帮助你能够更早偿清房贷。
若你考量到通货膨胀的因素,那真实情况或许恰好相反。
简单来说,由于通货膨胀,30年前的一令吉会比如今的一令吉具有更高的价值。所以引用相同的逻辑来看,现今的一令吉很明显会比30年后的一令吉的价值更高。
相像一个简单的路边摊食物的售价会在30年后涨高10倍。所以逻辑来说,若你提前偿还房贷供期,那你是在使用着有潜能在未来更高值的令吉。
因此,若你偿还的比所需的更多,尽管会缩短还款期限,但可不是损失得更多吗?
通胀VS利息
你或许会往另一个角度思考,并且反驳:即使通过抵抗或甚至超越通胀而节省一笔钱的同时,最后或许因为高额的利息而得偿还更多。
为了清楚了解通货膨胀所带来的冲击,我们必须更技术性地来讲解。
个案分析
假设你申请了RM450,000的房贷,并以4.2%的基本貸款利率(BLR)偿还30年。你的每个月供期付款是2201令吉。
让我们来比较两个假设性的案例:
案例1:在整个还款期限里只偿还标准款项给银行。
案例2:在整个还款期限里每个月的分期付款多付一百令吉。
根据以上的案例图标,在整个还款期限里一贯性地多缴付每个月的分期付款会令你总共节省3万0729令吉。
不过,当通胀因素被考量后,这数额是否反映了所节省的实际价值?
通胀侵蚀价值
接下来,让我们来看看两种不同的通胀案例,以了解当你提早偿还后真正节省了多少?所有的算法都是依据分期偿还房贷的贴现现金流(discounted cash flow)来计算。
贴现现金流款项=每个月缴付的款项/[1+(通胀率)]月数
如果在整个还款期限里,大马的平均通胀率是4%,根据计算,在考量通胀后所省下的数额,或许只是相等于现在的157令吉。
假设在整个还款期限里,大马的平均通货膨胀率是5%,你可能并没有节省到任何钱,最后反而面临“亏损”。
以此通胀率计算,当考量通胀后,你的“亏损”数额也许是现在的2786令吉。
从这里可明显地看到,当多缴付贷款以便在未来节省3万0729令吉,这数额的价值可能因为通胀而侵蚀,实际价值少过你所预期的。
以上所提的案例是依据某些假设,BLR和通胀率极可能随着时间的流逝而随机波动。但我们提到的原理仍然有效。
你可以参考Loanstreet提供的以下三项简单的原理概括以便延伸每一令吉的价值:
最后,切记别忽略储蓄的重要性,因为你会在某时候需要额外的现款,或者存钱以便在未来使用。

无论如何,理智地储存足以符合实际目的,这便是我们如何延伸每一令吉的价值的简单指南。

Wednesday, July 30, 2014

New Service – Coin Deposit Machine

Hong Leong Bank has introduced self-service coin deposit machines which offer customers the ease and convenience of depositing coins in mixture of 5 cent, 10 cent, 20 cent and 50 cent denominations. Customers only need to key-in the Hong Leong Bank Savings A/C or Current A/C number to get started and follow the self-guided step by step on-screen instructions before depositing the coins into the hopper tray in the machine. There is no need to sort the coins. A receipt will be printed at the end of the successful transaction and the account will be credited on the next business day.

The coin deposit machine services are available for your convenience inside the banking hall at selected branches as listed below:-

Hong Leong Bank Berhad
Lot G-18 And G-19, Perdana The Place
47820 Damansara Perdana, Selangor

Hong Leong Bank Berhad
No 43A & 45, Jalan Genuang Kampung, Kampung Abdullah,
85000 Segamat, Johor

Hong Leong Bank Berhad
No. 3, Pusat Dagangan Bakri, Jalan Bakri,
84000 Muar, Johor

Hong Leong Bank Berhad
Ground & Mezzanine Floor, No. 1121A & 1121B,
Jalan Padang Garong, Section 12,
15000 Kota Bharu, Kelantan

Hong Leong Bank Berhad
167 & 168 Susuran Sultan Abdul Hamid 11,
Kompleks Perniagaan Sultan Abdul Hamid, Fasa 2,
05150, Alor Star, Kedah

Hong Leong Bank Berhad
No.1823-G1,Jalan Perusahaan Auto-City,
North-South Highway Juru Interchange Auto City,
13600 Prai, Penang

Hong Leong Bank Berhad
Ground Floor & 1st Floor, 255 Jalan Legenda 10,
Legenda Heights,
08000 Sungai Petani

Hong Leong Bank Berhad
No. 69, 70 & 71, JalanDato Bandar Tunggal,
70000 Seremban, Negeri Sembilan

Hong Leong Bank Berhad
345, Jalan Ong Kim Wee,
75300 Melaka

Hong Leong Bank Berhad
No. 16, Jalan SS19/6,
47500 Subang Jaya, Selangor

Hong Leong Bank Berhad
No. 10, Jalan Tengku Ampuan Zabedah D9/D,
Section 9,
40100 Shah Alam, Selangor

Hong Leong Bank Berhad
30 & 31, Jln Mawar 1,
Taman Mawar Pasir Gudang,
81700 Johor

Hong Leong Bank Berhad
No 30 & 31, Jln Delima,
Pusat Perdagangan Pontian,
82000, Johor

Hong Leong Bank Berhad
8, Jalan Pantai, Locked Bag
No. 124 Kota Kinabalu,
88999 Sabah

Hong Leong Bank Berhad
Lot 3-0-14 to 3-0-16, Block 3,
Lorong Api-Api 2, Api-Api Centre, Api Api,
88000 Kota Kinabalu, Sabah

Hong Leong Bank Berhad
Lot No. 4,5 & 6, Phase 1,
KK Taipan,
88450 Inanam, Sabah

Hong Leong Bank Berhad
No. 24-25, Jalan Ahmad Ujan
Taman Kota Besar
81900 Kota Tinggi, Johor

[转载]

大头的话:

这对大头来说实在是好消息啊!!!

满月配套。。。


如今的满月配套真的是越来越多,越来越新奇,但大头还是觉得传统的比较适合大头。。。

你们呢?

Sunday, July 27, 2014

马股价高欠吸引力 18只瑰宝价廉物美

(吉隆坡25日讯)随着估值偏高,导致马股欠缺吸引力,加上预期盈利成长空间不大,分析员建议投资者是时候抱持谨慎态度,以及采取选择性的投资策略,寻找价值股。

MIDF研究分析员,通过了本益成长比(Price Earnings Growth,简称PEG)估值计算法,从马股100大市值股项中,选出了18只PEG低于1的股项。PEG的选股指标,结合企业的本益比水平,和未来盈利的成长性。一般认为当PEG为1是估值合理,数值越低则意味着,股价越被低估。

在该18只股项中,PEG最低的前5只股,分别是亚洲航空(AIRASIA,5099,主板贸服股)丶IOI产业(IOIPG,5249,主板产业股)丶多元重工业(DRBHCOM,1619,主板工业股)丶马星集团(MAHSING,8583,主板产业股)和齐力工业(PMETAL,8869,主板工业股)。

MIDF研究分析员指出,目前富时大马综合指数的本益比为16.6倍,标准差(standard deviation,简称SD)为0.92,而PEG高达1.93,这显示综指目前的估值与历史标竿比较,相对已经偏高。该分析员补充说,特别是PEG,马股的PEG超越了大部份区域市场,包括新加坡富时海峡指数(PEG为1.58)丶印尼雅加达指数(PEG为0.94)丶泰国曼谷股票指数(PEG为1.07)丶及摩根史丹利资本国际亚太区(日本除外)指数(PEG为1.22)。

亚洲航空列第1

为了在估值偏高的马股,寻找有价值,或被低估的股项,MIDF研究使用PEG估值计算法,在市值100大的股项中,选出了PEG低于1的股项,结果亚洲航空名列第1,其PEG只有0.45,这比综指的1.93,低77%。

分析员说,在市值100大股项中,共有18只股项的PEG低于1。在这18只股项中,产业丶汽车丶油气和金融领域,各占3只股项。

随着选出了18只被低估的股项,MIDF研究分析员再以它们未来12个月的目标价格计算,从中找出最具上涨潜能的股项。该分析员所得到的结果是,亚洲航空丶IOI产业和多元重工业是中短期内的潜在赢家,而实达集团(SPSETIA,8664,主板产业股)和马建屋(MBSB,1171,主板金融股)股价在短期或面临阻力,但相信它们长期将冲破阻力,进一步上扬。

至于综指年杪目标,MIDF研究分析员说,按2014年盈利预测和16.9倍本益比,他维持综指年杪目标在1900点。

安联:综指年杪上看1910点

MIDF研究设定的综指年杪目标低于安联星展研究,後者按2015年盈利预测和15.5倍本益比,将综指2014年年杪目标设在1910点。

安联星展分析员指出,随着预测2015年盈利适中成长7.3%,目前以15.3倍本益比(按2015年盈利预测计算)交易的综指,其上涨空间相当有限。

该分析员补充说,国内的成长动力预计将会转弱,这主要是因为政府为了加强财政状况,及抑制家庭债务,而推出的措施,将引发通胀压力,并打击消费情绪。有鉴於此,他建议投资者采取谨慎和选择性的投资策略。

在选股方面,安联发展分析员指出,鉴於强劲的业绩记录,大众银行(PBBANK,1295,主板金融股)是该分析员的首选抗跌股。除了大众银行,在大资本股当中,他也看好云顶种植(GENP,2291,主板种植股),因为强稳的鲜果串成长,以及该公司进军下游业务的努力。

至于个别领域方面,该分析员相中油气和建筑,相关领域的首选股,分别是沙布拉肯查纳石油(SKPETRO,5218,主板贸服股)丶达洋企业(DAYANG,5141,主板贸服股)丶沿海工程(COASTAL,5071,主板工业股)丶怡保工程(IJM,3336,主板建筑股)和金务大(GAMUDA,5398,主板建筑股)。

另一方面,安联星展研究看好的中小资本股,分别是美景控股(MKH,6114,主板产业股)丶巴迪尼控股(PADINI,7052,主板消费股)和东益电子(GTRONIC,7022,主板科技股)。

[转载]

理财的重要性。。。

在论坛看到有人分享,其中的几段太有意思了,放在这里分享:

挣一个花两个一辈子都是穷人。一个月强制拿出10%的钱存在银行里,很多人说做不到。那么如果你的公司经营不好,老总要削减开支,给你两个选择,第一是把你开除,补偿两个月工资,第二是把你一千元的工资降到九百元,你能接受哪个方案?99%的人都能接受第二个方案。那么你给自己做个强制储蓄,发下钱后直接将10%的钱存入银行,不迈出这一步,你就永远没有钱花。

[转载]

读后,做不做得到就看你们自己了,选择权依然在你们手上。。。


阅读那里去了??


2014年读的书籍真的太少了!!!如今才开始第二本书籍,天啊!!

家丽资Q3 净利扬49%

(吉隆坡26日讯)美元走强、销量增加,激励家丽资机构(HOMERIZ,5160,主板消费产品股)截至5月31日第三季净利,扬49%,同时派发每股1仙中期股息。

文告指出,家丽资机构第三季净利报465万2000令吉,较去年同期的312万7000令吉,增长48.77%。

同时,营收从2839万1000令吉,年增4.3%,达2961万1000令吉。

该公司建议派发每股1仙中期股息,除权日为8月28日,享有权益日落在9月2日,预计同月12日支付予股东。

首三季方面,净利增幅达84.32%,报1505万5000令吉;营收则录9393万9000令吉,年增22.11%。

[南洋网]

加码MBSB?

最近MBSB一直跌,从最近最高点2.46跌至星期五2.28,让大头想加码一些MBSB。

以星期五25/7/2014收市价的地心图来看的话:

合理价:RM2.24
第一阻点:RM2.47
第一支撑点:RM2.37
最后支撑点:RM2.33

再以Chartnexus来看的话:

第一阻点:RM2.54
第一支撑点:RM2.22
最后支撑点:RM2.19

两个图形的7日来的交易量也没突破新高。。。

那么什么价位大头才会觉得可以加码呢??价钱如果可以来到2.13上下,那么大头会考虑分批加码一些吧,是否会跌至2.20以下就wait and see了。。。

Saturday, July 26, 2014

印尼国际银行上半年盈利增13%

(吉隆坡26日讯)马银行(Maybank,1155,主板金融股旗)旗下的印尼国际银行(BII)在2014年6月止的上半年,营运盈利增13.5%,至1兆3000万印尼盾,去年同期为1兆2000万印尼盾。
扣除税务及少数股东权益之后的净利为3360亿印尼盾,税前盈利则为5110亿印尼盾,2013年同期的水平为6810亿及9660亿印尼盾。这主要是因净利息赚富减少,同时,市况欠佳,导致该银行必须对部份企业客户作出更高的拨备。

该银行的贷款按年健康成长25%,至106兆印尼盾。商业银行贷款成长26.8%,从前期的30兆2000万令吉增至38兆3000万令吉,零售银行业务则成长23.4%;全球银行业务的贷款也增长23.1%,至29兆4000万令吉。

[东方网]